自从6月1日中国保险业协会修改发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》，面向社会公开征求意见开始龙8long8，重疾险市场已经有5个月没有新产品上市了。

　　对于一向更新频繁的重疾险来说，5个月时间实在太久了，甚至一款产品的整个生命周期也就这么长时间了。

　　所以今天我们重新聊聊新定义的相关事宜，毕竟用不了太久，按新定义要求的重疾险就要上市开始销售了。

　　1983年诞生于南非，当时重大疾病保险中只保障 4 种疾病：癌症、急性心肌梗塞、脑中风、冠状动脉搭桥手术。

　　虽然重疾险诞生于1983年，但在很长一段时间内，关于“什么疾病算重疾”一直是争论不休的问题。

　　显然这种情况下，各家保险公司的标准不可能统一，保险公司为了自身利益，会在重疾定义方面花些心思。

　　医生的说法是“现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切片检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率较高的癌症（如肺癌、胃癌等）以及中早期癌症。所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就到晚期再去医院检查……”

　　2006年1月20日，友邦保险的6位客户在看到这篇文章后，便委托律师给友邦深圳分公司发去了《关于解除保险合同并要求返还保险费的函》，要求解除与该公司所签订的“守护神两全保险及附加重大疾病保险”，并要求友邦全额退还保费。

　　2007年，在保监会的指导下，中国保险行业协会和中国医师协会联合制订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，并从当年8月1日起正式执行。

　　《使用规范》中规定了25种重大疾病，包括定义及理赔标准，各家保险公司的重疾险产品中必须包含这25种疾病，并且必须按统一的标准，一字不差描述。

　　可是，医学却在不断发展，包括疾病发生率以及治疗手段，导致《使用规范》导致的保险纠纷也在不断增加。

　　所以，2020年3月31日和6月1日，中国保险业协会分别发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》和《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》，将修改重大疾病定义正式推上议事日程。

　　从那时起，按旧规范执行的重疾险产品就不再审批了，但按新规范执行的重疾险产品，也没有审批，这一拖，就是5个月。

　　比如癌症标准就引用了世卫组织（WHO）《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学标准。

　　虽然现在轻症已经成为重疾险的标配，并且赔付比例甚至能达到50%保额以上，但这都是保险公司的自发行为，轻症在此之前是没有国家标准的。

　　在以后的重疾险中，这3种轻症是必须包含在内的，并且理赔标准也都像28种重疾一样统一化——理赔30%保额龙8long8。

　　之前保险公司为了迎合市场，轻症赔付低的差不多也能达到30%保额，龙8long8手机登录主流产品已经达到40%保额，高性价比产品甚至达到50%保额。

　　最典型的以冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术为例《重大疾病保险的疾病定义使用规范》时，这两种疾病的治疗方式以开胸手术为主，所以理赔条件除了确诊以外，还包括“实际实施了开胸手术”。

　　所以新定义中更新了这些疾病的治疗手段，取消之前必须“开胸”的条件限制，换成了“切开心包”和“切开心脏”。

　　其他一些早期恶性肿瘤，也纳入了轻度恶性肿瘤范畴，如包括黑色素细胞瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤癌、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病。

　　这还真得看大家自己的想法，新定义有新定义的好，也有新定义的不好，比如上文说的，降低甲状腺癌的保障。

　　如果现在投保，即使新定义开始执行，已经生效的保险合同也将仍然按旧的定义执行，得了甲状腺癌也会按之前的标准理赔。